報(bào)告說明:
    博思數(shù)據(jù)發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)私人銀行高端客戶深度調(diào)研與投資前景研究報(bào)告》共四章。先從資產(chǎn)配置與家庭財(cái)富管理的基礎(chǔ)理論出發(fā)，歸納與總結(jié)了高凈值客戶整體人群所具有的特征。另外通過 財(cái)富報(bào)告展示了2012年我國(guó)高凈值客戶的特征比例分布情況。同時(shí)對(duì)家庭財(cái)富管理這一概念做了明確的界定，并明確了家庭財(cái)富管理應(yīng)遵循的原則。然后，對(duì)我 國(guó)現(xiàn)階段高凈值客戶所呈現(xiàn)的資產(chǎn)配置傾向進(jìn)行深入的剖析。從實(shí)操角度列出為高凈值客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置要完成的四個(gè)步驟，并列出應(yīng)對(duì)不同類型高凈值客戶所應(yīng)用 的資產(chǎn)配置方法。最后，介紹了國(guó)內(nèi)外先進(jìn)私人銀行在高凈值客戶資產(chǎn)配置領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，并通過真實(shí)的客戶案例協(xié)助私人銀行經(jīng)理充分深入了解資產(chǎn)配置的意義 和真諦。

    近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化，我國(guó)居民金融資產(chǎn)總量急劇增加。同時(shí)，國(guó)民財(cái)富分配格局也在發(fā)生著顯著的變化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)由原來單一的銀行資產(chǎn)向多元化方向發(fā)展。成功的企業(yè)家和投資者在個(gè)人資產(chǎn)方面的大幅度增長(zhǎng)使得中國(guó)內(nèi)地的高凈值客戶的規(guī)模日益擴(kuò)大。根據(jù)最新財(cái)富報(bào)告顯示，截至2012年底，高凈值家庭數(shù)量將達(dá)到174萬戶，較2011年增長(zhǎng)17%，相對(duì)于2009-2011年38%的復(fù)合增長(zhǎng)率，增速有較大程度的放緩。目前，我國(guó)日益增長(zhǎng)的高凈值客戶在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)的繁榮期和金融危機(jī)所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)蕭條期的完整經(jīng)濟(jì)周期后，風(fēng)險(xiǎn)收益偏好日趨理智，更需要專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)協(xié)助財(cái)富管理、發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)、利用多元化的資產(chǎn)配置以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。
    我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)成立至今才短短5年多的時(shí)間，面對(duì)私人銀行的核心業(yè)務(wù)——“高端客戶的資產(chǎn)配置與管理”，我們目前還是相當(dāng)?shù)谋∪酢Ｅc我國(guó)高端客戶強(qiáng)烈的資產(chǎn)配置需求形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)業(yè)內(nèi)對(duì)高凈值客戶和資產(chǎn)配置等概念還未形成一致。本章我們首先要對(duì)這些關(guān)鍵詞做理論上的統(tǒng)一界定和劃分，為全篇研究提供理論支持。本章要分別解析三個(gè)專業(yè)名詞，即高凈值客戶；資產(chǎn)配置；家庭財(cái)富管理。從投資資產(chǎn)的金額界定到客戶人群的行為特征，本章都會(huì)進(jìn)行深入的闡述。
    2012年，我國(guó)資本市場(chǎng)投資環(huán)境撲朔迷離，沒有一個(gè)是屬于全年利好的投資領(lǐng)域。在這種環(huán)境下，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置就顯得尤為重要。同時(shí)，由于近年來我國(guó)的高凈值人士和高收入家庭不斷增多，高凈值人士對(duì)于自身和家庭的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃訴求也是空前的強(qiáng)烈。面對(duì)如此龐大的客戶群體和多元化的需求，私人銀行做好準(zhǔn)備了嗎？本章就現(xiàn)階段高凈值客戶的資產(chǎn)配置傾向進(jìn)行了深入剖析，列出了高凈值客戶資產(chǎn)配置的具體實(shí)施步驟，以及面對(duì)不同類型客戶所采取的不同配置方案。最后就家庭財(cái)富管理行為進(jìn)行了分析，并提出了降低家庭財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)的方法。
    眾所周知，資產(chǎn)配置這一理念起源于17世紀(jì)的歐洲，目前國(guó)際頂尖的私人銀行也主要分布在歐美地區(qū)。面對(duì)亞洲巨大的財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力，國(guó)際私人銀行家們將發(fā)起一場(chǎng)亞洲高凈值客戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。私人銀行業(yè)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)及其在中國(guó)蘊(yùn)藏的潛力，已推動(dòng)各大跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展在大中華地區(qū)的業(yè)務(wù)。相比之下，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的開展情況就略顯遜色。本章深入淺出的介紹了瑞士百達(dá)銀行的“家庭辦公室”服務(wù)模式；紐約銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與配套技術(shù)支持；招商銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)中應(yīng)用的螺旋提升四步法和全球資產(chǎn)配置模型。
    雖然上文總結(jié)了高凈值客戶的許多共性，但并不意味著面對(duì)所有高凈值客戶，私人銀行都可以提供千篇一律的理財(cái)建議。因?yàn)槊總�(gè)家庭和客戶的基本情況不同，理財(cái)目標(biāo)不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。而私人銀行本身也就是一個(gè)專門提供個(gè)性化、多元化產(chǎn)品和服務(wù)的地方。所以，私人銀行客戶經(jīng)理需要根據(jù)高端客戶的基本情況，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略、提供理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。本章重點(diǎn)列舉幾個(gè)具有代表性的高凈值客戶理財(cái)規(guī)劃案例，供私人銀行理財(cái)經(jīng)理們參考和借鑒。

報(bào)告目錄：

第一章 私人銀行資產(chǎn)配置與財(cái)富管理的理論基礎(chǔ)
一、高凈值客戶的相關(guān)理論綜述
（一）高凈值客戶的界定
（二）高凈值客戶所具有的特征
（三）最新財(cái)富報(bào)告中高凈值人士的統(tǒng)計(jì)學(xué)特征
二、資產(chǎn)配置的相關(guān)理論綜述
（一）資產(chǎn)配置概述
（二）資產(chǎn)配置的類型
（三）資產(chǎn)配置的作用
三、家庭財(cái)富管理的界定及意義
（一）家庭財(cái)富管理的含義
（二）家庭財(cái)富管理的目的和原則

第二章 高凈值客戶及家庭資產(chǎn)配置的現(xiàn)狀與趨勢(shì)
一、現(xiàn)階段我國(guó)高凈值客戶的資產(chǎn)配置傾向
（一）風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于穩(wěn)健
（二）資產(chǎn)配置趨于多元化
（三）財(cái)富目標(biāo)趨于多樣化
（四）增值服務(wù)需求個(gè)性化
（五）銀行機(jī)構(gòu)選擇分散化
二、高端客戶資產(chǎn)配置模式選擇方向
（一）資產(chǎn)配置模式的選擇
（二）資產(chǎn)配置的方向
三、高凈值客戶資產(chǎn)配置的實(shí)施步聚
（一）建立個(gè)人數(shù)據(jù)庫
（二）數(shù)據(jù)的處理分析
（三）發(fā)展與執(zhí)行投資計(jì)劃
（四）定期監(jiān)控投資狀況
四、不同類型高凈值客戶的資產(chǎn)配置方法
（一）積極進(jìn)取型
（二）積極穩(wěn)健型
（三）保守穩(wěn)健型
（四）保守被動(dòng)型
（五）自主投資型
五、家庭財(cái)富管理的行為分析及風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）家庭金融資產(chǎn)配置的宏觀特征
（二）約束家庭金融資產(chǎn)配置行為的因素
（三）家庭財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)降低的方式
（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的作用

第三章 國(guó)內(nèi)外私人銀行資產(chǎn)配置策略經(jīng)驗(yàn)借鑒
一、資產(chǎn)管理前輩-瑞士百達(dá)銀行
（一）百達(dá)銀行的概況
（二）“家庭辦公室”服務(wù)模式
（三）百達(dá)銀行的投資承諾與收入分配
二、紐約銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
（一）美國(guó)紐約銀行簡(jiǎn)介
（二）紐約銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
（三）配套產(chǎn)品與技術(shù)支持
三、招商銀行的螺旋提升四步法
（一）實(shí)施財(cái)富管理的方法
（二）資產(chǎn)配置偏移度測(cè)試
（三）基金配置流程

第四章 高凈值客戶資產(chǎn)配置案例分析
一、千萬富翁：保值增值是關(guān)鍵
（一）客戶基本資料
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）財(cái)務(wù)分析
（四）配置方案
二、房地產(chǎn)老總：理財(cái)無所適從
（一）客戶基本資料
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）財(cái)務(wù)分析
（四）配置方案
三、高凈值家庭：預(yù)備50歲樂活退休
（一）客戶基本資料
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）財(cái)務(wù)分析
（四）配置方案
四、事業(yè)女強(qiáng)人：如何保證生活品質(zhì)
（一）客戶基本資料
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）財(cái)務(wù)分析
（四）配置方案
五、財(cái)務(wù)總監(jiān)：50歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
（一）客戶基本資料
（二）理財(cái)目標(biāo)
（三）財(cái)務(wù)分析
（四）配置方案

    本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫。