小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。
    隨著小額信貸在國際范圍內(nèi)的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術(shù)轉(zhuǎn)變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯(lián)合國20世紀(jì)80年代援華項目中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術(shù)或組織環(huán)節(jié)。從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。1996－2000年開始了政府主導(dǎo)型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農(nóng)村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。
    從2000年起，進入農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)全面介入和各類項目制度化建設(shè)第三階段。作為正規(guī)金融機構(gòu)的農(nóng)村信社，在中國的農(nóng)村有著最為完善的網(wǎng)絡(luò)，是農(nóng)村最重要的轉(zhuǎn)賬服務(wù)機構(gòu)。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農(nóng)信社作為農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺。
    截至2014年末，全國共有小額貸款公司8791家，貸款余額9420億元，2014年新增人民幣貸款1228億元。

2010-2014年中國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

資料來源:中國人民銀行、博思數(shù)據(jù)中心整理

    《2015-2020年中國小額貸款市場供需分析調(diào)查及投資戰(zhàn)略調(diào)研報告》共十三章，本報告是博思數(shù)據(jù)中心咨詢公司的研究成果，通過文字、圖表向您詳盡描述您所處的行業(yè)形勢，為您提供詳盡的內(nèi)容。博思數(shù)據(jù)在其多年的行業(yè)研究經(jīng)驗基礎(chǔ)上建立起了完善的產(chǎn)業(yè)研究體系，一整套的產(chǎn)業(yè)研究方法一直在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。小額貸款行業(yè)研究報告是2014-2015年度，目前國內(nèi)最全面、研究最為深入、數(shù)據(jù)資源最為強大的研究報告產(chǎn)品，為您的投資帶來極大的參考價值。
    本研究咨詢報告由博思數(shù)據(jù)公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場監(jiān)測基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、知識產(chǎn)權(quán)局、博思數(shù)據(jù)中心提供的最新行業(yè)運行數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，驗證于與我們建立聯(lián)系的全國科研機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會組織的權(quán)威統(tǒng)計資料。
    報告揭示了小額貸款行業(yè)市場潛在需求與市場機會，報告對中國小額貸款做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析，并分析了中國小額貸款行業(yè)趨勢預(yù)測分析。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

報告目錄：

第一章 小額貸款相關(guān)概述 1
1.1 小額貸款的定義及起源 1
1.1.1 小額貸款的基本概念 1
1.1.2 小額貸款的產(chǎn)生和發(fā)展 1
1.2 小額貸款的類型 3
1.2.1 根據(jù)資金來源和組織結(jié)構(gòu)分類 3
1.2.2 根據(jù)受益對象與貸款方式分類 3
1.2.3 根據(jù)銀行與客戶聯(lián)系方式分類 3
1.2.4 根據(jù)貸款對象的不同分類 3
1.3 小額貸款機構(gòu)的比較分析 4
1.3.1 各類機構(gòu)的基本含義 4
1.3.2 各類機構(gòu)的異同比較 5
1.3.3 各類機構(gòu)的異同特點分析 6

第二章 2014年國外小額貸款發(fā)展分析 9
2.1 國際小額貸款的實踐模式 9
2.1.1 福利主義模式的小額貸款 9
2.1.2 制度主義模式的小額貸款 10
2.1.3 小額貸款的其他模式簡述 11
2.2 國外小額貸款的基本經(jīng)驗 11
2.2.1 自動瞄準(zhǔn)機制 11
2.2.2 小組擔(dān)保動力機制 11
2.2.3 市場化運作機制 12
2.3 孟加拉國小額貸款的發(fā)展?fàn)顩r 13
2.4 印度尼西亞小額貸款的發(fā)展?fàn)顩r 19
2.5 印度小額貸款的發(fā)展?fàn)顩r 21
2.6 其他國家小額貸款發(fā)展?fàn)顩r 24
2.6.1 玻利維亞 24
2.6.2 巴西 31
2.6.3 俄羅斯 31
2.6.4 西班牙 32

第三章 2014年中國小額貸款行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 34
3.1 經(jīng)濟環(huán)境 34
3.2 政策環(huán)境 38

第四章 2014年中國小額貸款發(fā)展分析 44
4.1 2014年中國小額貸款總體發(fā)展概況 44
4.1.1 中國小額信貸的成長運行軌跡 44
4.1.2 中國小額貸款市場主體及規(guī)模 46
4.1.3 中國小額信貸市場的發(fā)展趨勢 48
4.1.4 中國正規(guī)金融中的小額貸款類型 49
4.1.5 中國小額貸款市場的資本動態(tài) 49
4.2 非政府組織小額信貸 50
4.3 政府推動型小額信貸 56
4.4 2014年中國小額貸款發(fā)展中的問題及對策 57

第五章 2014年小額貸款公司及其業(yè)務(wù)分析 60
5.1 2014年中國小額貸款公司的發(fā)展概述 60
5.1.1 中國小額貸款公司發(fā)展的背景 60
5.1.2 中國小額貸款公司發(fā)展的意義 62
5.1.3 中國小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務(wù)狀況 63
5.1.4 中國小額貸款公司的盈利狀況 67
5.2 中國小額貸款公司的SWOT透析 70
5.2.1 優(yōu)勢（STRENGTH） 70
5.2.2 劣勢（WEAKNESS） 71
5.2.3 機會（OPPORTUNITY） 71
5.2.4 威脅（THREAT） 72
5.3 中國小額貸款公司的運作模式研究 72
5.3.1 小額貸款公司的性質(zhì) 72
5.3.2 小額貸款公司的設(shè)立 72
5.3.3 小額貸款公司的資金來源 73
5.3.4 小額貸款公司的資金運用 73
5.3.5 小額貸款公司的監(jiān)督管理 74
5.3.6 小額貸款公司的運作特點 75
5.4 中國小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計框架 75
5.4.1 小額貸款公司的目標(biāo)市場 75
5.4.2 小額貸款公司的產(chǎn)品設(shè)計 76
5.4.3 小額貸款公司信用審查流程 76
5.5 中國小額貸款公司的融資分析 77
5.5.1 小額貸款公司的融資現(xiàn)狀與環(huán)境 77
5.5.2 小額貸款公司上市的可行性分析 78
5.5.3 小額貸款公司的其他融資渠道 81
5.5.4 小額貸款公司解決融資瓶頸的策略 83
5.6 中國小額貸款公司的利率定價分析 83
5.6.1 小額貸款公司現(xiàn)行的利率水平 83
5.6.2 小額貸款公司利率的構(gòu)成與調(diào)整 84
5.6.3 小額貸款公司合理利率水平的設(shè)計 84
5.6.4 小額貸款公司利率問題的應(yīng)對建議 84
5.7 2014年中國小額貸款公司發(fā)展的問題分析 85
5.8 2014年中國小額貸款公司發(fā)展的策略探索 88
5.9 小額貸款公司的趨勢預(yù)測及方向 98

第六章 銀行系金融機構(gòu)小額貸款分析 103
6.1 商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù) 103
6.2 農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù) 108
6.3 農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù) 111
6.4 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù) 114
6.5 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù) 116
6.6 國家開發(fā)銀行小額貸款業(yè)務(wù) 124

第七章 2014年農(nóng)村小額貸款市場分析 126
7.1 2014年農(nóng)村金融市場發(fā)展現(xiàn)狀 126
7.1.1 農(nóng)村金融制度的改革進程 126
7.1.2 農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)簡述 127
7.1.3 農(nóng)村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀 128
7.1.4 農(nóng)村金融市場的供需形勢 129
7.2 2014年農(nóng)村小額貸款市場發(fā)展綜述 131
7.2.1 農(nóng)村小額貸款的發(fā)展軌跡 131
7.2.2 農(nóng)村小額貸款的綜合效益 133
7.2.3 農(nóng)村小額貸款的市場規(guī)模 134
7.2.4 農(nóng)村微型貸款市場發(fā)展滯后 135
7.3 農(nóng)村小額貸款發(fā)展的SWOT透析 135
7.3.1 優(yōu)勢（STRENGTH） 135
7.3.2 劣勢（WEAKNESS） 136
7.3.3 機會（OPPORTUNITY） 137
7.3.4 威脅（THREAT） 138
7.4 農(nóng)村小額貸款公司的運營績效探究 139
7.4.1 農(nóng)村小額貸款公司的基本概述 139
7.4.2 農(nóng)村小額貸款公司的貸款特征 141
7.4.3 農(nóng)村小額貸款公司的經(jīng)營績效 142
7.4.4 農(nóng)村小額貸款公司的投資策略 142
7.5 2014年農(nóng)村小額貸款市場存在的問題及對策 144

第八章 2014年中小企業(yè)小額貸款市場分析 153
8.1 2014年中小企業(yè)基本發(fā)展情況 153
8.1.1 中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn) 153
8.1.2 中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模 156
8.1.3 中小企業(yè)的行業(yè)分布狀況 161
8.1.4 中小企業(yè)的區(qū)域分布狀況 162
8.2 2014年中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 162
8.2.1 中小企業(yè)融資渠道與規(guī)模 162
8.2.2 中小企業(yè)的融資體系解析 164
8.2.3 中小企業(yè)的融資特點分析 169
8.2.4 中小企業(yè)融資存在的問題 172
8.3 2014年中小企業(yè)貸款市場分析 175
8.3.1 中小企業(yè)總體貸款規(guī)模 175
8.3.2 中小企業(yè)貸款市場的競爭狀況 177
8.3.3 部分金額機構(gòu)中小企業(yè)貸款狀況 178
8.4 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資的相關(guān)分析 178
8.4.1 小額貸款公司有效緩解小微企業(yè)融資難題 178
8.4.2 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資存在的問題 179
8.4.3 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資的相關(guān)建議 181

第九章 2014年重點地區(qū)小額貸款發(fā)展分析 183
9.1 遼寧省 183
9.2 山東省 183
9.3 浙江省 183
9.4 江蘇省 184
9.5 廣東省 184
9.6 河南省 185
9.7 四川省 185
9.8 重慶市 185
9.9 貴州省 186
9.10 云南省 186

第十章 2014年中國小額貸款市場主要競爭主體分析 188
10.1 安徽省合肥市國正小額貸款有限公司 188
10.1.1 公司簡介 188
10.1.2 競爭力分析 188
10.2 安徽省合肥德善小額貸款股份有限公司 189
10.2.1 公司簡介 189
10.2.2 競爭力分析 189
10.3 重慶市渝中區(qū)瀚華小額貸款有限責(zé)任公司 190
10.3.1 公司簡介 190
10.3.2 競爭力分析 190
10.4 廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司 190
10.4.1 公司簡介 190
10.4.2 競爭力分析 191
10.5 廣東省佛山市南海友誠小額貸款有限公司 192
10.5.1 公司簡介 192
10.5.2 競爭力分析 192
10.6 廣西南寧市廣銀小額貸款股份有限公司 193
10.6.1 公司簡介 193
10.6.2 競爭力分析 193
10.7 河北三河市潤成小額貸款有限公司 194
10.7.1 公司簡介 194
10.7.2 競爭力分析 194
10.8 河南洛陽澗西區(qū)匯通小額貸款有限公司 194
10.8.1 公司簡介 194
10.8.2 競爭力分析 195
10.9 湖南長沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司 195
10.9.1 公司簡介 195
10.9.2 競爭力分析 195
10.10 湖南衡陽市蒸湘區(qū)湘銀小額貸款有限公司 196
10.10.1 公司簡介 196
10.10.2 競爭力分析 196
10.11 江蘇省蘇州工業(yè)園區(qū)金雞湖農(nóng)村小額貸款有限公司 197
10.11.1 公司簡介 197
10.11.2 競爭力分析 197
10.12 江西省貴溪市廣信小額貸款股份有限公司 197
10.12.1 公司簡介 197
10.12.2 競爭力分析 198
10.13 內(nèi)蒙古包頭市蒙銀小額貸款股份有限公司 198
10.13.1 公司簡介 198
10.13.2 競爭力分析 198
10.14 內(nèi)蒙古東信小額貸款有限責(zé)任公司 199
10.14.1 公司簡介 199
10.14.2 競爭力分析 199
10.15 山東臨沂市蘭山區(qū)翔宇小額貸款股份有限公司 200
10.15.1 公司簡介 200
10.15.2 競爭力分析 200
10.16 山西省平遙縣日升隆小額貸款公司 200
10.16.1 公司簡介 200
10.16.2 競爭力分析 201
 額貸款股份有限公司 201
10.17.1 公司簡介 201
10.17.2 競爭力分析 201
10.18 上海奉賢綠地小額貸款股份有限公司 203
10.18.1 公司簡介 203
10.18.2 競爭力分析 203
10.19 浙江杭州市余杭區(qū)理想小額貸款股份有限公司 204
10.19.1 公司簡介 204
10.19.2 競爭力分析 204
10.20 云南省昆明市五華區(qū)和諧小額貸款有限公司 204
10.20.1 公司簡介 204
10.20.2 競爭力分析 205

第十一章 2014年中國小額貸款發(fā)展的政策背景 206
11.1 小額貸款行業(yè)的立法現(xiàn)狀 206
11.1.1 國際小額貸款立法情況簡述 206
11.1.2 公益性小額貸款立法狀況 206
11.1.3 商業(yè)性小額貸款立法狀況 207
11.1.4 互助性小額貸款立法狀況 208
11.2 2014年中國小額貸款行業(yè)的政策環(huán)境解析 210
11.2.1 歷年小額貸款行業(yè)政策發(fā)布實施情況 210
11.2.2 2012年小額貸款行業(yè)的政策環(huán)境分析 211
11.2.3 2014年小額貸款行業(yè)的政策基調(diào)分析 216
11.3 小額貸款行業(yè)監(jiān)管框架設(shè)計 217
11.3.1 小額貸款監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則 217
11.3.2 七種小額貸款機構(gòu)的監(jiān)管模式分析 218
11.3.3 中國小額貸款監(jiān)管體系的構(gòu)建方略 220
11.4 小額貸款公司的法律監(jiān)管形勢 222
11.4.1 小額貸款公司的法律地位 222
11.4.2 小額貸款公司的監(jiān)督主體 224
11.4.3 小額貸款公司的準(zhǔn)入與退出監(jiān)管 225
11.4.4 小額貸款公司的運行監(jiān)管 226
11.5 小額貸款公司轉(zhuǎn)型村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)分析 228
11.5.1 《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》解讀 228
11.5.2 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的難點分析 234
11.5.3 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的政策轉(zhuǎn)機 240
11.6 2014年各地小額貸款新政匯總 242
11.6.1 天津市 242
11.6.2 山東省青島市 243
11.6.3 安徽省 248
11.6.4 海南省 250
11.6.5 廣東省 252
11.6.6 浙江省 255
11.6.7 貴州省貴陽市 262
11.6.8 新疆烏魯木齊市 263
11.7 小額貸款行業(yè)的重點政策法規(guī) 264
11.7.1 關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 264
11.7.2 關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 270
11.7.3 關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見 273
11.7.4 關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見 276

第十二章 小額貸款市場的投資機會及前景分析 282
12.1 小額貸款市場的投資形勢 282
12.1.1 國內(nèi)資本對小額貸款市場的投資狀況 282
12.1.2 外資對中國小額貸款市場的投資狀況 285
12.1.3 小額貸款行業(yè)的投資機會 287
12.1.4 小額貸款市場的投資壁壘 287
12.2 小額貸款市場的趨勢預(yù)測展望 288
12.2.1 小額貸款市場的發(fā)展空間分析 288
12.2.2 小額貸款市場的盈利前景分析 288
12.2.3 2015-2020年中國小額貸款市場預(yù)測分析 289

第十三章 小額貸款市場的投資前景及防范建議 290
13.1 開展小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析 290
13.1.1 環(huán)境風(fēng)險 290
13.1.2 信用風(fēng)險 290
13.1.3 管理風(fēng)險 291
13.1.4 風(fēng)險控制措施 292
13.2 小額貸款風(fēng)險控制技術(shù)發(fā)展分析 295
13.2.1 主要應(yīng)用形式 295
13.2.2 團體貸款形式 295
13.2.3 擔(dān)保抵押形式 296
13.2.4 關(guān)系型借貸形式 297
13.2.5 微小企業(yè)人工信用分析應(yīng)用形式 298
13.2.6 自動化信用評分技術(shù)應(yīng)用形式 300
13.3 設(shè)立小額貸款公司面臨的風(fēng)險及規(guī)避建議 301
13.3.1 市場風(fēng)險 301
13.3.2 信用風(fēng)險 303
13.3.3 流動性風(fēng)險 304
13.3.4 操作風(fēng)險 305
13.3.5 法律風(fēng)險 305
13.3.6 風(fēng)險規(guī)避建議 306
13.4 小額貸款公司的風(fēng)險管控體系構(gòu)建 308
13.4.1 小額貸款公司重大風(fēng)險的成因分析 308
13.4.2 小額貸款公司風(fēng)險管理的思路剖析 308
13.4.3 小額貸款公司風(fēng)險管理的體系建設(shè) 313
13.5 農(nóng)村小額貸款的風(fēng)險管控研究 314
13.5.1 農(nóng)村小額貸款風(fēng)險來源分析 314
13.5.2 農(nóng)村小額貸款風(fēng)險成因分析 315
13.5.3 農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理的可行措施 316
13.6 農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險分析 318
13.6.1 農(nóng)戶小額信貸面臨的風(fēng)險 318
13.6.2 農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險的成因 319
13.6.3 農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險的防范 320

圖表目錄：
圖表：2014年小額貸款公司分地區(qū)情況統(tǒng)計表
圖表：中國非盈利性的小額信貸項目發(fā)展情況一覽表（表1）
圖表：2008 年底中國非政府小額信貸機構(gòu)運作情況一覽表（表2）
圖表：2005 年縣級非政府小額信貸組織理事會組成人員情況表
圖表：小額貸款公司相關(guān)監(jiān)管法律制度
圖表：小額貸款公司數(shù)量情況
圖表：全國小額貸款公司實收資本增長情況
圖表：全國小額貸款公司貸款增長情況
圖表：小額貸款公司和銀行貸款定價比較
圖表：部分國家和地區(qū)商業(yè)銀行、高利貸、小額貸款機構(gòu)的年利率比較
圖表：小額貸款公司目標(biāo)客戶群
圖表：小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計
圖表：現(xiàn)行農(nóng)村金融體系
圖表：2009-2013年中國涉農(nóng)貸款余額走勢圖
圖表：2010-2014年上半年中國農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額走勢圖
圖表：2009-2013年中國工商登記注冊企業(yè)數(shù)量：萬家
圖表：中小微企業(yè)占我國企業(yè)總量的99.7%
圖表：2013年我國規(guī)模以上中小型企業(yè)結(jié)構(gòu)劃分
圖表：2010-2013年中國市場主體數(shù)量情況
圖表：歷年全國市場主體發(fā)展情況
圖表：2013年底企業(yè)實有數(shù)量及注冊資本的同比增長率（%）
圖表：各行業(yè)企業(yè)數(shù)量
圖表：各企業(yè)的經(jīng)營模式餅狀圖：
圖表：中小企業(yè)地區(qū)分布占比